Broker assicurativo
Analisi del rischio finanziario e negoziazione di soluzioni assicurative su misura per clienti privati e aziendali
About
Il broker assicurativo opera come intermediario indipendente tra clienti e compagnie assicurative, analizzando esigenze specifiche di privati, PMI e grandi gruppi. Utilizza strumenti di comparazione tariffaria, software CRM dedicati e banche dati attuariali per costruire soluzioni personalizzate. Interagisce quotidianamente con underwriter, periti, avvocati specializzati e responsabili finanziari. Gestisce portafogli clienti, negozia condizioni contrattuali e segue sinistri dalla dichiarazione fino alla liquidazione, mantenendo aggiornate le analisi di rischio in funzione delle evoluzioni normative e di mercato.
Competenze
Competenze tecniche
- Esperienza in analisi attuariale e valutazione del rischio
- Utilizzo di software CRM assicurativi come Salesforce e SEMCAT
- Conoscenza della normativa IVASS e direttiva IDD
- Redazione di note di copertura e polizze
- Comparazione tariffaria multi-compagnia
- Gestione sinistri e liquidazione danni
- Prodotti assicurativi vita, danni e RC
Competenze interpersonali
- Capacità di ascolto attivo nella raccolta delle esigenze cliente
- Rigore nell'analisi documentale e verifica contrattuale
- Autonomia nella gestione del portafoglio e delle priorità
- Persuasione nella negoziazione con interlocutori tecnici
- Adattabilità alle variazioni normative e di mercato
Compiti
- Analizzare il profilo di rischio del cliente attraverso questionari strutturati e audit documentali
- Negoziare con le compagnie assicurative per ottenere condizioni tariffarie ottimali su portafogli multi-prodotto
- Redigere comparative tecniche dettagliate includendo indicatori di copertura, franchigie e massimali
- Gestire il ciclo completo dei sinistri coordinando periti, avvocati e liquidatori entro i termini contrattuali
- Aggiornare il CRM con dati di rinnovo, scadenze e variazioni di rischio per ogni cliente
- Monitorare la normativa IVASS e integrare le direttive IDD nelle procedure interne entro 30 giorni dalla pubblicazione
- Sviluppare il portafoglio clienti attraverso attività di prospezione telefonica e referral con obiettivo minimo di 15 nuovi contratti/trimestre
- Formare i clienti business sulle coperture RC professionale e D&O durante sessioni dedicate
- Produrre report trimestrali di sinistralità per segmento di portafoglio con analisi scostamenti
- Verificare la conformità dei contratti alle clausole MiFID II e alle normative antiriciclaggio
Ambienti di lavoro
Gli ambienti di lavoro possono variare:
Possibili evoluzioni
- Evoluzione verso responsabile di agenzia assicurativa
- Carriera come consulente patrimoniale indipendente
- Direttore commerciale in società di brokeraggio
- Formatore nel settore assicurativo
- Analista rischi in compagnia assicurativa
