Expert en gestion de patrimoine financier

Dans un environnement économique et financier en évolution permanente, les métiers de la Banque et de l’Assurance s’adaptent à un marché toujours plus exigeant. Le programme, créé en 1992, forme des conseillers en gestion spécialisés. Il répond aux besoins des établissements financiers, des cabinets de conseil, des compagnies d’assurance, des experts comptables, à la recherche de cadres en gestion de patrimoine de haut niveau.

• ✓Réaliser l’audit patrimonial du client
• ✓Mener des entretiens et échanges avec le client, en assurant leur préparation préalable, en mettant en œuvre une technique d’écoute et de découverte de ses clés de décision et adaptant la communication aux spécificités du client y compris les situations de handicap, en vue de l’amener à exprimer toutes ses attentes et sensibilité au risque dans un climat de confiance.
• ✓Réaliser une cartographie complète de la situation patrimoniale du client en collectant de manière exhaustive toutes les informations liées à sa situation patrimoniale (investissements), personnelle (régime matrimonial, descendance, …), et professionnelle (statut juridique et fiscal, revenus, régime fiscal, avantages et intéressements…) et s’appuyant sur les documents remis (déclaration de revenus, contrat de mariage, d’assurance, de crédits …), les saisissant dans le CRM, en vue de réaliser un tableau de stocks et de flux et préparer la phase d’identification des objectifs et besoins.
• ✓Identifier les objectifs et besoins du client (investissements envisagés, transmission, succession, préparation de la retraite, protection du conjoint, prévoyance…) en posant des questions à l’aide des informations recueillies, et les reformulant si nécessaire, en vue de les classer et établir un ordre de priorité parmi ceux-ci.
• ✓Classer les clients par typologie en tenant compte des configurations particulières ou complexes (familles, chefs d’entreprise, cadres dirigeants, professions libérales, non-résidents fiscaux, cas de perte d’autonomie) afin de mener des diagnostics ciblés complémentaires le cas échéant.
• ✓Rédiger un diagnostic patrimonial complet de la situation fiscale, patrimoniale, financière, juridique, et de revenus du client, en calculant la fiscalité des revenus et des plus-values, droits de mutation à titre gratuit, impôt sur la fortune immobilière, et en prenant en compte le régime matrimonial et les libéralités préalables (donations, testaments), en vue de traiter sa problématique en fonctions des objectifs.
• ✓Présenter au client les solutions et recommandations s’inscrivant dans la problématique validée, en répondant à ses questions et objections et en adaptant sa communication à la situation du client en cas de handicap, et en distribuant le support écrit du diagnostic, en vue d’assurer une prise de décision éclairée et transparente.
• ✓Concevoir et mettre en place une stratégie patrimoniale
• ✓Configurer des solutions de détention de patrimoine privé immobilier, familial et professionnel en sélectionnant et recommandant des structures telles que les Sociétés Civiles Immobilières (SCI) et des holdings (SAS), en vue d'optimiser la gestion, rentabilité et la transmission des patrimoines détenus.
• ✓Structurer un plan successoral (apport, transmission, cession, donation) du patrimonial personnel (financier et non financier) et professionnel (entreprise, cabinet, étude…), en analysant leur valeur, l’impact fiscal et social du mode de détention (SA, SARL, SELAS, SELARL, …) et du régime matrimonial, afin de conseiller le mode de succession répondant au mieux aux objectifs du client et en cas de cession à titre onéreux sur le réinvestissement fruit de la vente.
• ✓Structurer des solutions de protection sociale et de prévoyance du client, en tenant compte de ses revenus, statut social et fiscal (salarié, cadre dirigeant et/ou actionnaire, profession libérale, expatriés), régime de couverture sociale existant et de sa situation personnelle (proches à protéger, dont individus en perte d’autonomie) en vue d’assurer un niveau de protection complet répondant à ses objectifs.
• ✓Identifier une gamme de services d’épargne financière règlementée (dont PEA, OPCVM, assurance vie, produits structurés à capital garanti, épargne salariale) en veillant à l’application des règles juridiques et fiscales, conseillant efficacement le client et/ou de sa famille, en tenant compte des situations de handicap, afin de répondre aux besoins et objectifs de rendement et de sécurisation des revenus.
• ✓Evaluer les droits acquis de retraite, en fonction du statut social actuel, régimes d’affiliation, plans de retraite collective d’entreprise, et de l’historique de carrière et cotisations, afin de mettre en place les supports et placements adaptés permettant de sécuriser les revenus futurs complémentaires en fonction du niveau souhaité.
• ✓Sélectionner parmi le réseau de partenaires les expertises internes et externes (établissement bancaire, notaires, avocats, gestionnaires d’actifs, fiscalistes, ingénieurs patrimoniaux, analystes de marché et financiers, mandataires judiciaires à la protection des majeurs, commissaires-priseurs) en contrôlant leur complémentarité, conformité, expérience, expertise, et réputation afin de pouvoir proposer une solution qui répondent à tous les besoins et objectifs du client.
• ✓Coordonner les interactions et contributions des experts internes et externes intégrés dans le cadre de la structuration des solutions patrimoniales, en validant la compréhension mutuelle des objectifs, mettant en place un mode de communication (via outils digitaux appropriés), et fixant un calendrier des actions et de points d’étape, afin de mettre en œuvre dans les délais la stratégie patrimoniale globale décidée.
• ✓Recommander une allocation d’actifs en fonction du profil de risque du client et de la situation macroéconomique
• ✓Interpréter les données macroéconomiques pouvant avoir un impact sur le rendement des actifs, en sélectionnant et analysant les indicateurs (PIB, inflation, taux d’intérêt, taux de chômage, CAC40, décisions BCE, VIX, …) pouvant modifier l’exposition au risque des solutions d’investissements conseillées au client en vue d’orienter les allocations vers les classes d’actifs permettant d’atteindre les objectifs de rentabilité.
• ✓Déterminer la valeur et le ratio rendement/risque d’actifs financiers cotés (actions, obligations, ETF) en observant les tendances de ces marchés et en appliquant des méthodes d'évaluation (MEDAF si applicable), en vue de recommander une allocation des actifs conforme aux objectifs de diversification, de rendement et de risque.
• ✓Evaluer le prix d'une entreprise non cotée, en analysant ses états financiers au travers de ratios et de projections financières, afin de conseiller de manière objective et avisée le client dans ses choix d'investissement/désinvestissement.
• ✓Estimer la rentabilité nette de projets d’investissements immobiliers, en analysant les données du secteur, évaluant le taux d’occupation de l’immeuble analysé, le montant des loyers futurs attendus et en intégrant l’impact sur la rentabilité économie des normes environnementales, légales, fiscales en vue de sélectionner des immeubles adaptés aux objectifs de rendement et risque du client.
• ✓Analyser l’offre de produits d’investissement durables et responsables, en interprétant et intégrant les critères financiers et extra-financiers (ISR, ESG notamment), en vue de maximiser la performance du portefeuille dans le respect des normes de la finance durable.
• ✓Interpréter les tendances du marché de œuvres d'art (dont NFT), en analysant les données de marché par segment (art ancien, moderne, contemporain), en menant une veille sur les transactions réalisées et les législations applicables, en vue de conseiller le client souhaitant acheter, vendre ou transmettre des œuvres d’art et de diversifier son portefeuille.
• ✓Elaborer une allocation des investissements en sélectionnant des supports financiers et non-financiers validés par le client, en s'appuyant sur des modèles statistiques financiers (MEDAF) d’évaluation des ratios risque/rendement et extra-financiers, en vue d’atteindre les objectifs de diversification, de risque et environnementaux souhaités par le client.
• ✓Arbitrer l’allocation au sein du portefeuille, en anticipant et interprétant les évolutions et tendances des différents machés financiers, non financiers et immobiliers, en vue de respecter les objectifs fixés par le client.
• ✓Développer et gérer le portefeuille de clients
• ✓Organiser un plan de développement commercial annuel, en définissant des typologies de clients ciblés (par catégorie CSP+, profession, âge), le nombre de clients à conquérir, les objectifs de collecte (montant d’actif sous gestion confié par client), un budget, un agenda, afin de développer le portefeuille de clients.
• ✓Concevoir une stratégie commerciale personnalisée en s’appuyant sur une approche multicanale associant digital (CRM, réseaux sociaux, …), approche directe et réseau interprofessionnel d’experts prescripteurs, afin d’acquérir des nouveaux clients qualifiés.
• ✓Concevoir un plan de fidélisation des clients, en proposant un parcours client multicanal, en sélectionnant les canaux afin de communiquer aux clients des informations adaptées à leur situation sur les évolutions législatives, de marché et nouveaux produits, afin de proposer des arbitrages et/ou nouvelles offres personnalisées et actualisées et entretenir leur satisfaction et un CA/client récurrent.
• ✓Organiser des interactions fréquentes avec les clients, en analysant au sein du portefeuille les évolutions socio-démographiques de ces derniers, et selon un calendrier établi (dates de déclaration de revenus, dates à venir de départ à la retraite...), proposant des rendez-vous, via des canaux adaptés aux préférences du client (physique/digital), afin de collecter des données, répondre aux questions et proposer des conseils adaptés aux changements de situation (personnelle, de revenus, familiale, projet...) validés durant l’entretien et justifier les honoraires annuels facturés.
• ✓Piloter un tableau de bord de suivi de l’activité commerciale par client en élaborant et analysant les indicateurs clé afin de s’assurer de l’atteinte des objectifs de revenus et déclencher si nécessaire des actions commerciales adaptées.

• ✓Réaliser l’audit patrimonial du client
• ✓Collecte des informations relatives à la situation du client
• ✓Réalisation du diagnostic patrimonial du client
• ✓Concevoir et mettre en place une stratégie patrimoniale
• ✓Elaboration d’une stratégie de détention et transmission du patrimoine
• ✓Elaboration d’une stratégie de protection des revenus et des personnes
• ✓Mise en place des solutions patrimoniales
• ✓Recommander une allocation d’actifs en fonction du profil de risque du client et de la situation macroéconomique
• ✓Analyse des principales classes d'actifs financiers et non financiers
• ✓Composition d’une allocation des investissements
• ✓Développer et gérer le portefeuille de clients
• ✓Développement du nombre de clients de son portefeuille
• ✓Pérennisation de la relation client et de sa rentabilité
• ✓Gestion du risque du portefeuille client